Need neli tegurit aitavad teil otsustada, millal sotsiaalkindlustust võtta.
- Kas te töötate vanuses 62 ja täispensioniast?
- Teie eluiga
- Teie perekonnaseis
- Teie soov osta oma ostujõudu kaitsta peaks kauem, kui võiksite oodata
Allpool näete, kuidas mõlemad neli tegurit mõjutavad teie isiklikku olukorda, ja leiate numbritega konkreetsed näited.
1. Teenitud sissetulek enne vanust 66 või 67 aastat
Kui te pole veel jõudnud täieliku pensionieani, nagu sotsiaalkindlustuse määratluses (enamik inimesi vanuses 66 või 67) ja kui te töötate, pole tõenäoliselt mõttekas alustada sotsiaalkindlustushüvitiste saamist.
Miks? Sest kui teenite sotsiaalkindlustuse sissetuleku piiranguid, vähendatakse teie sotsiaalkindlustushüvitisi. Üks, kellele jõuaksite täieliku pensioniiga, ei vähendata teie hüvitisi, olenemata muudest teenitud tuludest (kuigi teie hüvitisi võidakse maksustada).
2. Eluea pikkus
Kui te elate oma tavapärase eluea saamiseks, uskuge või mitte, siis saad peaaegu sama summa, kas võtate sotsiaalkindlustuse varakult või oodake hiljem, kuni see hiljem võetakse. See, kuidas see toimib, aitab otsida näiteks tegelikke numbreid kasutades, näiteks allpool.
George on 61-aastane ja ta otsustab, millal sotsiaalkindlustust võtta.
Siin on numbrid tema sotsiaalkindlustust käsitlevast avaldusest, mis näitavad, millise tema vanus:
- Vanus 62: 1 643 dollar (19 716 dollarit aastas)
- 66. a.: 2238 dollarit (26 856 dollarit aastas)
- Vanus 70: $ 3 009 ($ 36 108 aastas)
62-aastasel meesel on eeldatav eluiga üheksateist aastat või vanuselt 81. Sotsiaalkindlustusel on elukalliduse korrigeerimine, mis annab aastate jooksul hüvitiste suurenemise, kuid praeguseks me ignoreerime seda.
Vaatame kolme võimalust:
- Oletame, et George alustab hüvitiste saamist 62-aastaselt. Ta saab 1943. aastaks 1643 dollarit kuus või 19 716 dollarit aastas. Ta saab kokku 374 600 eurot.
- Kui ta ootab kuni 66-aastaseks saamiseni, saab ta 2238 dollarit kuus või 26 856 dollarit aastas 15 aastaks (vanuses 81). Ta saab kokku 402 870 dollarit.
- Kui ta ootab kuni 70-aastaseks, saab ta 1190-aastaseks (kuni 81-aastaseks) 3000 dollarit kuus või 36 108 eurot aastas. Ta saab kokku 397 190 dollarit.
Kokkuvõttes:
- 374 600 dollarit, kui ta alustas hüvitisi 62-aastaselt
- 402 870 dollarit, kui ta hakkaks hüvitisi saama 66-aastaselt
- 397 190 dollarit, kui ta alustas hüvitisi 70-aastaselt
On selge, et kui George elab eeldatava eluea jooksul, maksimeerib tema eluaegset sissetulekut, võttes sotsiaalkindlustushüvitisi tema täielikus pensionieas, tema vanus 66-aastaselt.
Kui teete hüvitiste potentsiaalse kasvu, mis tuleneb elukalliduse kohandamisest, mida sotsiaalkindlustus pakub, ootab sotsiaalkindlustuse ootamine kauem aega veelgi paremini.
Elanikkonna elukvaliteedi korrigeerimine, mis moodustas 2% aastas ja mille elueaks oodatakse, ootaks George järgmisi kogusummasid.
- Kui ta alustas hüvitisi 62-aastaselt
- 502 720 dollarit, kui ta alustas hüvitisi 66-aastaselt
- 514 800 dollarit, kui ta hakkaks hüvitisi saama 70-aastaselt
Kui George elab vanuses 81, maksab ta oma eluaegset sissetulekut ootama kuni 70-aastaseks saamist sotsiaalkindlustushüvitiste saamiseks.
(George'i puhul on tema vanusepikkus 80, st kui ta ootab kuni 70-aastaselt, et alustada hüvitist, peab ta elama vähemalt 80-aastaselt, et saada sama kogusummas dollarit, mida ta oleks saanud, kui ta hakkaks varem hüvitisi saama).
Vaadake nende numbrite taga olevate eelduste täielikku komplekti PDF-is, kui hakkate võtma sotsiaalkindlustuse analüüsi.
Kaalul on palju dollareid ja loomulikult ei tea keegi nende kindlat eluiga. Kuid teatud tervise ja elustiili tegurid mõjutavad teie isiklikku eluea pikkust. Nii nagu kindlustusfirma oleks ka kindlustuslepingu sõlminud, soovitaksin teil analüüsida oma isiklikku eluea pikkust, kasutades eluea kalkulaatorit , mis küsiks tervise- ja elustiiliga seotud küsimusi.
3. Perekonnaseis
Suurte inimeste jaoks on oodatav eluiga üks peamisi tegureid, mida kaaluda.
Pikema eluea alusel põhinev tasuvusanalüüs võib olla hea algus sotsiaalkindlustuse otsusele üksikisikute jaoks . Maksud tuleks samuti arvesse võtta. Uskuge või mitte, sest mõned inimesed, kes viivitavad sotsiaalkindlustuse alguses ja varakult vanaduskontode väljavõtmisel, võivad pakkuda mõningaid täiendavaid maksusoodustusi.
Abielupaaride puhul ei ole sotsiaalkindlustus nii lihtne . Kui sotsiaalkindlustuse toitjakaotushüvitis töötab, kui olete abielus, esimese abikaasa surma järel, võib üleelanud abikaasa hoida oma kasu kasvõi oma abikaasa hüvitist suurem. Sellepärast on paaridele võimalused koordineerida, kuidas ja millal nad saavad kasu, et nad saaksid rohkem paariks saada.
4. Soov osta ostuvõimet
Enamik inimesi soovib oma sotsiaalkindlustushüvitisi koguda niipea, kui need on abikõlblikud, mis on 62. Nad teevad selle otsuse ilma pikaajaliste tagajärgedega mõistmata. Kui peaksite elama oma 80-ndate eluks, loobute te kõikjalt 50 000 dollarilt - 150 000 dollarilt lisatulule, tehes kiiret otsust oma sotsiaalkindlustushüvitiste kogumise kohta.
Sotsiaalkindlustushüvitistel on nende eluea kohandamine, mis tähendab, et teie sotsiaalkindlustuse sissetulek suureneb koos inflatsiooniga. Sotsiaalkindlustushüvitiste maksimaalne ärakasutamine, kui viivitada teie alguskuupäevaga, võib teile pakkuda hilisemas elutsüklis sissetulekuohtu.