Kas eksperdid on paremad kui amatöörid?
Kui tegemist on kinnisvara planeerimise eesmärgil valitsevate fiduciaaride valimisega, on paljudel inimestel raske valida nende laste või teiste inimeste, nagu õed-vendade ja sõprade vahel. Kuid teised ei usu, et ükski nende pereliige või sõber on võimeline teenima või lapsed on endiselt alaealised ja seaduslikult ei saa teenida. Sellistel juhtudel võib parim valik olla ettevõtte fiduciary, näiteks pank, mis pakub usaldusteenuste pakkujaid või sõltumatu usaldusfirma.
Allpool on nimekiri eelis ja miinustest, mis on seotud ettevõtte usaldusisiku või teiste usaldusisikute valimisega.
PROS:
- Ekspertjuhtimine - Ettevõtte usaldusisikud on oma tegevuses plussid. Neil on mitu töötajat, kellel on paljude aastate kogemused kinnisvara testamendiga tegelemisel ning usaldusfondide ja eestkoste kontode haldamisel ning portfellihalduritel, kes investeerivad sihtfondi usaldusväärselt . See omakorda toob kaasa ekspertide juhtimise ja investeerimisteenused.
- Neutraalsus . Ettevõtte fiduciary ei oma teie abisaajatele vahetuid sidemeid, mis kõrvaldab kõik emotsionaalsed pinged ja pinged, mida pereliige või sõber saaksid oma fidutsiaarse teenindamisel allutada. Pealegi ei võta ettevõtte usaldusisik abisaaja eelmiste valikute või eluviisiga seotud eelisjärjekorras ja lihtsalt haldab kinnisvara, usaldust või eestkoste vastavalt oma viimase tahte ja testamendi või tühistatava elutruumi ja kohaldatava riigi selgetele tingimustele seadus.
- Ühekordne pood - ettevõtte fiduciary omab kõiki vahendeid, et hallata, investeerida, arveldada ja kulutada abisaaja kinnisvara, usaldust või eestkoste vara ühe katuse all. See hõlmab investeerimisteenuseid, vahendusteenuseid, kinnisvara- või usaldustarveteenuseid ning äri- ja kinnisvara haldamise teenuseid. Teisest küljest peavad üksikute fiduciary'id palkama paljusid spetsialiste, et nad kontrolliksid kinnisvara haldamise, usalduse või eestkoste kõiki aspekte. Näiteks kui te nimetate oma kinnisvara planeerimise advokaadina fiduciary, siis peab ta ikkagi tööle võtma finantsnõustaja vara investeerimiseks, kinnisvaraga tegeleva kinnisvarahaldurina ja raamatupidaja fiduciary tulumaksu deklaratsiooni koostamiseks ( IRS vorm 1041 ning kohaldatavad riiklikud tuludeklaratsioonid).
- Kõrge hooldustase - kuna ettevõtte fiduciaries on lihtsalt ettevõtted, peavad nad olema litsentseeritud, siduvad ja kindlustatud ning nende suhtes kehtivad ranged riiklikud ja föderaalsed eeskirjad. See omakorda tähendab seda, et neid hoitakse väga kõrgetasemelises hooldustasandil, lisaks sellele, kui keskmine inimene hoitakse kinnisvara, usalduse või eestkoste korraldamisel. Seega, kui firma fiduciary teeb vea, siis on kohtunik tõenäolisem, et valitseb institutsiooni vastu ning omakorda on institutsioonil oma vigade eest tasumiseks vajalikud vahendid. See ei kehti üldjuhul üksikute fidutsiaaride kohta, kellel on pärandvara, usalduse või eestkoste juhtimisega vähe või üldse mitte mingisuguseid kogemusi ning kes vastutavad ainult raske hooletuse tagajärjel toimuvate tegude või tegevusetuse eest.
CONS:
- Jäik - Ettevõtte fiduciaries võivad olla väga jäigad ja oma viisid, kui tegemist on kinnisvara, usalduse või eestkoste varade investeerimise, haldamise ja kulutamisega. See võib viia õnnetu abisaajateni, kes on sunnitud pöörduma kohtusse nende ja institutsiooni vaheliste vaidluste lahendamiseks. Üks võimalus selle probleemi vältimiseks on teie Viimase Kastis ja Testamendi või Revocable Living Trust'i kokkuleppes väga konkreetsed juhised, et institutsioonil oleks kinnisvara haldamise, usalduse või eestkoste järgimiseks ranged juhised.
- Kallis. Selleks, et pakkuda kõiki oma professionaalseid teenuseid, maksab ettevõtte fiduciary üldjuhul rohkem kui üksiku fiduciary. Nagu eespool mainitud, peab üksikisik tõenäoliselt palgata hõre spetsialiste, kes aitavad kinnisvara haldamist, usaldust või eestkoste. Need tasud võivad kindlasti kokku tõsta ja võivad maksta nii palju kui institutsiooni tasusid või isegi rohkem.
- Komitee lähenemisviis - Ettevõtte usaldusisikud kasutavad paljusid oma otsuseid. See võib omakorda kaasa tuua pika viivituse pärandvara, usalduse või eestkoste nimel võetavates meetmetes ning aeglase vastuse saaja küsimustele või muredele. Komisjoni lähenemisviis võib tähendada ka kaotatud võimalusi investeeringutes, mis nõuavad kiireid vastuseid ja ka pikaajalist süüdistuste haldust . Teisest küljest toob komisjon komiteele aastatepikkuste kogemuste ja teadmiste ning muudab otsustamisprotsessi ühiste jõupingutuste asemel erapooletuks või ühetasandiliseks.
- Bürokraatia - Ettevõtte fiduciaries on just see, ettevõtted ja tegelikult koosnevad mitmest osakonnast ja kontorist, mis asuvad erinevates hoones ja isegi erinevates linnades. Bürokraatia vähendamine, et leida kedagi, kes saab pinch'i aidata, võib olla hirmuäratav, ning sobiva inimesega õigel ajal rääkimine on sageli võimatu. Pealegi propageeritakse nende töötajaid sageli institutsioonide uutesse ametikohtadesse või jäetakse paremate võimaluste saamiseks teistesse institutsioonidesse. Kõik see võib viia äriga seotud fiduciary, eriti teisele linnale või riigile, mis on lihtsalt masendav. "Big box" fiduciary'i asemel kaaluge väiksema, kohaliku panga või usaldusühingu määramist - sellised korporatiivsete fiduciary'i tüübid on tavaliselt oma klientidega käepärased ja töötavad üldjuhul väiksema puhasväärtusega kinnisvara, usaldusväärsete või eestkostjatega , "big box" korporatiivsed fiduciaries.
Mida sa peaksid tegema?
Ettevõtte usaldusisikud ei ole kõigile õige valik, kuid jällegi pole Uncle Bob või mõni muu pereliige õige valik. Kui olete mures perekonnaliikmete või sõprade võime üle oma kinnisvara, usalduse või eestkoste korraldada, siis räägi paljude pankade või usaldusühingutega, et rohkem teada saada oma töötajate, teenuste ja teenustasude kohta. Lisaks, kui olete oma abisaajatele valinud vabatahtlikud eluaegsed usaldused või dünastia usaldamised , siis tagab ettevõtte fiduciary, et teie raskelt teenitud raha jääb teie verejoonele ja levitatakse ainult vastavalt teie selgetele juhistele, mis on loetletud teie tahab või usaldab.