Kui te räägite krediidist või põhimõtteliselt usalduse tasemest potentsiaalsed laenuandjad on, et saate tagasi laenatud raha, võite langeda ükskõik kuhu halbade laenude ulatusest, mis tähendab, et keegi ei anna teile mingit raha, millel on tasumata krediit, kus pangad ja krediidifirmad praktiliselt paluvad teil laenata. Enamik inimesi langeb kuskil nende kahe äärmuse vahele.
Kuidas määratleda "halva" krediidi
Halb krediidi üldjuhul kirjeldab teie krediidilepingutest tulenevate maksete jätkuvat ebaõnnestumist, mille tagajärjel ei õnnestu saada uut krediiti heaks kiitma.
Tavaliselt tähendab see seda, et te pole tasunud oma krediidi- ja muid kohustusi õigeaegselt või ei maksnud neid üldse. Teie krediidirealt võetakse arvesse ka avalikke dokumente, nagu mis tahes riigi või föderaalvalitsuse maksuvõlad, pankrotid või kohtuotsused teie vastu.
Ettevõtted, mida nimetatakse krediidiasutusteks (mida nimetatakse ka krediidiasutuste aruandlusagentuurideks), koguvad teie krediidiajaloost ja koostavad selle krediidikonto aruanne. Igal ametil on oma eraldi aruanne ja teie krediidi ajalugu ja skoorid võivad nende seas erineda vigu või välja jäetud teavet. Kuigi näete oma krediitkaardiprogrammi kõigi oma tegelike krediitkontode andmeid ja ajalugu, ei leia krediidiskoor teie krediidiskoori.
FICO skoorid
Iga krediidi büroo arvutab FICO skoori oma krediitkaarditeabe põhjal. Fair Isaac Corporation (FICO) töötas välja selle skoori arvutamiseks tarkvara ja algoritmid; seega nimi.
Erinevad firmad, nagu auto laenuandjad, hüpoteeklaenuandjad ja krediitkaardiettevõtted, vaatavad potentsiaalseid laenuvõtjaid vastavalt nende vajadustele erinevalt, nii et selleks sobiksid, on kümneid FICO skoorivariante ja arvutusi. Krediidiskoorid on vahemikus 300 kuni 850, kusjuures 650-670 peetakse heaks krediidiskoori madalaks ja madalama tulemusega, mis näitab üha suuremat laenu.
Kui teil on palju negatiivseid kirjeid, hilinenud maksed või laenupakkumine teie krediidireitingu aruandes, võib see kahtlemata kaasa tuua madalama krediidiskoori. Kui teil oleks olnud kogumisagentuurile saadetud kontosid, näiteks tasumata arstide arveid, võib kogumisagentuur teatada oma kuritegevusest krediidiasutustele, isegi kui haigla ei tee seda.
Halb krediit annab sageli tulemuse, kui inimesed lähevad läbi rahumeelse koha, käivitades lühikese aja jooksul mitu negatiivset sündmust, näiteks krediteerides hiljuti krediitkaartide kõrge tasakaalu, pankroti esitamise või tagasivõetud sõiduki. Mõned negatiivsed sündmused peavad toimuma ainult üks kord, näiteks maksuvõlg või kinnisvara sulgemine, et muuta laenuandjad teiega koostööd ettevaatlikuks.
Fallout alates kehv krediidi
Kui teil on kehv krediit, ei anna laenuandjad teile tõenäoliselt laenu, kuna suureneb tõenäosus, et võite jääda mis tahes uue krediitkaardi või laenukontosid. Võite leida, et kõik teie krediiditaotlused on keeldutud või kui saate heakskiidu, saate tõenäoliselt palju suuremat intressimäära kui laenusaajatel, kellel on head krediidiskoorid . Suurenenud intressimäär on laenuandja võimalus hüvitada teile riski, et teile raha laenutatakse.
Bad krediit mõjutab enamat kui ainult teie krediitkaarti ja laenude kinnitust ja intressimäära .
Mõned kindlustusseltsid leiavad teie krediidiskoori, kui tsiteerin kindlustusmäära . Utility ja mobiiltelefoni pakkujad sageli nõuda tagatisraha taotlejatele, kellel on halb krediidi. Kui teil on halb krediit või võite kokku võtta rendilepingu või rendilepingu, võivad üürnikud nõuda kõrgemat tagatisraha.
Kontrollige oma staatust ja FICO skoori
Kui te tavaliselt oma rahandust peate, võib teil olla korralik idee, kus teie krediidiskoor langeb. Teadate, et hiljuti hilinesite laenumaksete tegemisel või teil on suured krediitkaardipositsioonid, mis ületavad 30 protsenti teie saadaolevast krediidist. Kui olete krediidirakendusi hiljuti tagasi lükanud, on teie krediitkaardi intressimäärad tõusnud või teie kaardimüüjad langetasid krediidilimiidid, võtavad need asjad märke selle kohta, et teie krediidiskoor on teie pooleli.
Uurige oma FICO krediidiskoori ja saate koopia tegeliku teabe kohta, mis on teie krediitkaardile salvestatud. Võib teada saada, et üks krediidibüroodest ei ole salvestanud kontot, millel on positiivne maksete ajalugu või võite isegi leida vigu, mis on teie krediidiskoori alandamatult langetanud. Iga krediitbüroo , TransUnion, Equifaxi ja Experiani saate igal aastal oma krediidiaruande tasuta koopia.
Krediidiaruande kontrollimine aitab teil välja selgitada, mis on teie krediidiskoori halvendanud. Föderaalne kaubanduskomisjon (FTC) on nende aruannete esitamiseks volitanud ainult üht veebisaiti AnnualCreditReport.com. Samuti võite saada FICO skoori tasuta hinnanguid, registreerides ühe paljudest krediidikontrolli veebisaitidest. Paljud neist pakuvad põhikontot FICO skooriga ühe või kahe kolmest krediidibüroost tasuta. Teil ei ole vaja kulutada raha, et teada saada, mis teie halb krediit põhjustab. Paljudel nendel saitidel on ka krediidiriski simulaatorid, mis näitavad teile, kui palju teie krediidiskoor võiks liikuda üles või alla, maha pannes kontosid, avada uusi kontosid ja muid muudatusi.
Võtke samme oma halva krediidi parandamiseks
Halb krediit ei pea olema igaveseks jäänud. Võite astuda samme oma krediidikoormuse parandamiseks aja jooksul. Kõigepealt keskenduge negatiivse teabe eemaldamisele oma krediitkorralduse aruandest kas krediitaruannete vaidluse või usaldusväärse krediidi parandamise tehnikaga . Mõne negatiivse märgi mõju teie krediidiartiklile aeglustub ka aeglasemalt, nii et mõnikord peate ainult ootama asju. Keskenduge positiivse teabe lisamisele oma krediitkorralduse aruandele , lisades uusi kontosid ja ajakohastades neid pidevalt.