Kuidas tulla maksuvõlgast välja

Mitte palju asju elus ei pruugi IRS-i raha tõttu stressirohke olla, eriti kui te ei saa seda lihtsalt kätte panna. Mida sa peaksid tegema? Kuidas peaks IRSiga tegelema? Millised on teie valikud?

Esimene samm on saada ülevaade sellest, kui suur on võlgnevus.

Oluline on dokumenteerida, kui palju tasub maksu iga maksuaasta eest ja iga maksuameti eest. See saab kasulikku kokkuvõtet teie maksusituatsioonist ja aitab teil jälgida, mis toimub.

Vaatame eeskuju. Billy, kes elab ja töötab Ohios, saatis mulle meili. "Ma võlgneme IRS-ile umbes 30 000 dollarit viimase kahe aasta maksudeklaratsioonide jaoks," ütles Billy. "Ma olen juba esitanud tagasipöördumise, kuid ma kaalun tagasimakset, et kasutada ära maksuvähendused, mida ma kiirustades kiirelt varsti makstud tagasimakseid vahetasin. Samuti lugesin maksueelne amnestia. Kas on olemas spetsiaalsed CPA-d, kes tegelevad ainult Selle stsenaariumi järgi olen näinud palju reklaame, mis lubavad maksuvabadust, kuid ma ei taha petta valitsust või vähendada oma võla mitte midagi. Soovin lihtsalt proovida nii kõvasti, kui ma seda maksma saaksin. Kus ma peaksin hakka otsima? "

Billy e-post annab suurepärase näite alustamiseks. Pange tähele üksikasju. Lihtsalt oma e-kirja teel teame, et Billy'l on föderaalse tulumaksu eest IRS-ile ligikaudu kolmkümmend tuhat dollarit. See on seotud viimase kahe aastaga. Ta on juba esitanud oma maksudeklaratsioonid.

Kõik, mida Billy peab nüüd tegema, on välja mõelda, kuidas maksta IRS-i.

Kui hakkan tööle maksuvõla projektiga, alustan kõigepealt arvutustabeli loomisega, kus on ainult üksikasjad, mis on vajalikud olukorra ülevaate saamiseks. Ma võtan üksikasjad, mida Billy oma e-kirjas jagada, ja korraldage need andmed arvutustabeli vormingus, mis võib välja nägema selliselt:

Föderaalne maks Ohio osariigi maks

Maksuaasta

Jooksev saldo

Alates (kuupäevast)

Kuupäev

Märkused

Jooksev saldo

Alates (kuupäevast)

Tagastatud?

Kuupäev

2014

14,657

06/20/16

04.10.1916

123

04.10.1916

Jah

04.10.1916

2015

15 721

06/20/16

04/15/16

456

04/15/16

Jah

04/15/16

Vahesumma

30,378

579

-123

posti teel 2014. aasta 4. oktoobri maksudeklaratsiooniga

Kas saada osamakselepingu?

-228

posti teel kontrollige 2015. aasta 2015. aasta maksudeklaratsiooni

Jah ei

Kas föderaalne vahekokkuvõte on 50 000 dollarit või vähem?

-228

posti teel kontrollige maksekviitungiga 16. augustil 2014

Jah ei

Kas kõik maksudeklaratsioonid on esitatud?

oodata arve trahvi ja intressi

Kui mõlemad on "jah", saab klient kvalifitseeruda osamakselepinguks

Klient makstakse täielikult Ohio'ga, kui klient maksab trahve ja intresse.

Arvutage maksimaalne makse, mille IRS nõustub:

Föderaalne vahesumma:

30,378

Jagage poolt

72

Minimaalne makse

421,916667

Ümardada kogu dollarit

Minimaalne makse

422

Ma olen võtnud vabaduse täpsustada üksikasju, kui Billy oma e-kirjas jagada.

Selle arvutustabeli abil näeme lühidalt:

Selline arvutustabel, nagu ülaltoodud, aitab meil meeles pidada suurt pilti. Kui kliendi olukord on keerulisem, võime selle põhilise arvutustabeli malli välja ehitada.

Teine samm on välja selgitada, kas osamakseleping on õige valik.

IRS kinnitab osamakselepingu, kui klient on muu hulgas esitanud kõik maksudeklaratsioonid ja kogu aasta võlgnevus on 50 000 dollarit või vähem. Kui teil on võlgu rohkem kui viiskümmend tuhat dollarit, järgmine samm põhjalikku finantsanalüüsi läbiviimiseks, mida arutatakse kolmandas etapis allpool.

Billy võlgneb IRSile veidi üle 30 000 dollarit. Ja ta on esitanud kõik oma maksudeklaratsioonid. Billy esitas oma 2014. aasta maksudeklaratsiooni hiljaks. Kui Billy palus IRS-i sissemaksekokkuleppe eest mõni kuu tagasi, ei aktsepteeri IRS tema taotlust. Selle asemel oleks IRS öelnud Billyle, et ta kõigepealt esitab oma puuduvad maksudeklaratsioonid, ja seejärel loob maksekava, kui IRS on maksudeklaratsioone töödelnud. Nüüd, kui Billy on esitanud kõik oma maksudeklaratsioonid, saab ta nüüd sõlmida osamakselepingu.

Billy tasumata jääk on umbes 30 000 dollarit. Tema kogu bilansiline jääk on väiksem kui 50 000 dollarit. Nii et ta vastab lihtsustatud osamakselepingule. Paranenud tähendab, et IRS ei küsi Billyl mingeid küsimusi tema praeguse finantsolukorra kohta. Kogu Billy ülesanne on välja selgitada, kas ta saab endale lubada maksta 422-dollarilise minimaalse makse iga kuu. Billy võib-olla vaja oma rahandust ümber korraldada. Ta võib-olla peaks kulutusi vähendama oma elu teistes valdkondades. Või võib-olla peab ta rohkem tulu saama. Siin on kaks olulist asja:

  1. Billy võib nõustuda mis tahes maksmisega, kui makse summa on vähemalt minimaalne, mille IRS aktsepteerib.
  2. Te võite alati maksta rohkem, kuid te ei saa kunagi maksta vähem kui summa, millega nõustute maksma IRS-i iga kuu.

Minimaalne makse arvutatakse, võttes IRS-ile kõigi maksuaastate (sh karistused ja intressid) võlgnevuse summa kokku ja jagades selle bilansilise sissemakse summa 72-le.

Billy olukorras on minimaalne makse, mille IRS aktsepteerib, 422 dollarit kuus. Billy võiks kehtestada oma osamakselepingu 450 dollarit kuus või 515 dollarit kuus või mis tahes summat nii kaua, kuni summa on vähemalt vähemalt 422 dollarit kuus.

Üldiselt soovitan klientidel kehtestada nende osamakselepingu miinimumsumma, mille IRS aktsepteerib, ja maksta täiendavalt, kui võimalik. Oletame, et Billy ütleb mulle: "Jah, ma võin endale lubada maksta 422 dollarit kuus. Ma pigem maksaksin 500 USA dollarit, sest ma tahan kiirustada ja saada see võlg IRS-ile maha." See on suurepärane eesmärk. Billy kindlasti võiks kehtestada oma osamakselepingu 500 dollarit kuus. IRS kinnitab selle summa, kuna see on vähemalt või minimaalne makse. Ja siin on see, kui ma kliendile tagasi lükan. Milline on tõenäosus, et teil võib olla vaja vahele jätta makse või tasuda väiksem summa, kuna teie rahalised vahendid on pingulised? Kui klient vajab oma eelarves mõningast paindlikkust, oleksin pigem seda, et klient kehtestaks minimaalse summa eest osamakselepingu ja maksaks lisatasu, kui ta saab, selle asemel, et kehtestada osamakselepingu kõrgemate maksete jaoks, kuid nad peavad oma makseid läbi vaatama tulevikku, kui klient ühineb. Billy olukorras ma soovitaksin, et ta seaks oma sissemaksekokkuleppe 422 dollarini kuus ja lisab 78 eurot kuus. Oletame, et mõni kuu hiljem on Billyl ootamatu terviseprobleem ja ta peab 60 dollarit kuus tasuma vajalike ravimite eest. Siin võiks Billy vähendada täiendavaid makseid 78 dollarilt 18 dollarini, kasutades selleks 60 dollarit, mida ta oleks IRS-ile saatnud, et maksta neile vajalikke uusi ravimeid. Sellises olukorras ei pea Billy IRS-ile helistama ja olukorda selgitama ning paluma neil oma igakuiseid makseid läbi vaadata. Billy saab jätkata koos oma minimaalsete maksetega ja jääda vastavusse oma osamakselepingu tingimustega.

Oletame, et Billy tervislik seisund halveneb. Ta vajab rohkem ravimeid ja protseduure. Ja nüüd on võitlus, et anda isegi 422-dollariline minimaalne makse IRS-ile. Kui see juhtub, peaks Billy viivitamatult IRS-i helistama, selgitama, mis toimub ja vaata, mida IRS saab teha. IRS on üllatavalt mõistlik ja lihtne töötada, kui me oleme ennetavad ja kutsuvad neid enne makse tühistamist.

Teises etapis analüüsime, kas osamakseleping on kliendile õige valik. Selleks peame teadma IRS-ile kogunenud tasakaalu ja arvutama minimaalse makse, mille IRS aktsepteerib osamakselepingu puhul. Teises etapis tegeleme me ainult ühe küsimusega: kas klient suudab kinni pidada igakuistest maksetest IRS-ile miinimumsummas? Billy puhul saab ta endale lubada maksta 422 dollarit kuus?

Kui jah, siis seadke sisse osamakseleping vähemalt minimaalse makse summa ulatuses. Maksa veel, kui saate.

Kui klient ei saa endale minna maksma, IRS nõustub, siis peame tegema mõne inimese rahaliste vahendite süvaanalüüsi. Me peame kolima kolimiseks.

Kolmas samm on põhjalik finantsanalüüs.

Siiani oleme rääkinud Billy ja tema maksusituatsioonist. Billy võlgneb IRS-i umbes kolmkümmend tuhat dollarit. Tema maksed oleksid 422 dollarit kuus, kui me seadsime lihtsustatud osamakse lepingu. Billy arvab, et maksmine 422 dollarini iga kuu IRSile on võimalik. Tegelikult tahaks ta rohkem maksta, kui ta saab. Nii et jätkame sujuvalt sissemaksekokkuleppega ja loome selle IRSiga. Billy jaoks on meie projekt nüüd läbi.

Nüüd lähme teistsugust stsenaariumi. Hilda võlgneb IRSile umbes kolmkümmend tuhat dollarit. Ta ei ole kindel, kas ta suudab maksta IRSile 422 dollarit kuus. Ta arvab, et ta võib endale lubada maksta umbes 200 dollarit kuus. Kas te võite arvata, mida peame selles olukorras tegema? Peame hoolikalt uurima Hilda finantsolukorda. Kui palju raha ta teeb? Mis raha ta kulutab? Kas on olukordi, mis muudavad tema olukorra unikaalseks?

Selleks, et teha kindlaks, kui palju maksta IRS-i, on konkreetne protsess oma rahaliste vahendite analüüsimiseks. Vaadeldes teie rahanduse kolme aspekti:

  1. Kui peaksite oma vara müüma, kui palju raha võiksite IRS-i eest maksta? See on küsimus teie netoväärtusest ja me mõõdame teie vara hetkeväärtust ja lahutab nende varade vastu laenud.
  2. Kas teil on saadaval krediit? Kas saaksite laenata raha (näiteks krediitkaardi või kodukapitalilaenu kaudu) IRS-i maksmiseks?
  3. Kui palju raha olete lahkunud iga kuu pärast seda, kui olete maksnud vajalikke elamiskulusid? Me mõõame teie sissetulekut ja lahutavad vajalikud elamiskulud. See on see, kui palju IRS eeldab, et maksate neile iga kuu.

Kõige sagedamini on oluline küsimus, kui palju raha inimene on iga kuu pärast vajalike elamiskulude tasumise eest lahkunud.

Ühes mõttes on kõik, mida me teeme, on inimese kulude mahaarvamine inimese sissetulekust. Elukalliduse tasumise järel jäänud sissetuleku summa on summa, mille me kehtestaksime makseplaani. Näiteks ütleme, et Hilda teenib keskmiselt 3600 dollarit kuus palgatuludes ja kulutab keskmiselt 3350 eurot elamiskuludest. Hilda elatistude lahutamisel sissetulekust on iga kuu üle jäänud 250 dollarit. Kuu sissetuleku ja igakuiste kulude vaheline netomõju on see, mida IRS peaks makseplaanis otsima.

Selleks, et välja selgitada, kui palju IRS-i eest maksma, analüüsida oma rahalisi vahendeid, võite täita vormi 433-A või vormi 433-F (üksikisiku maksumaksjate jaoks) või vormi 433-B (äri maksumaksjate jaoks).

Kuid mõnel juhul IRS sageli ei võta arvesse kulusid. Kui te ei võta mõningaid kulusid, IRS tegelikult ütleb, et maksumaksja kulutab liiga palju raha ja et nende sissetulek peaks maksma rohkem IRS-i. IRS ei võta arvesse kulutusi kahel viisil: kas ütleme, et kulu pole vaja või öeldes, et kulud on keskmisest kõrgemad.

Mitte iga kulu loeb vajadusel elamiskulusid. IRSi sõnul on vajalikud kulutused need " kulud, mis on vajalikud maksumaksja ja tema perekonna tervise ja heaolu tagamiseks ja / või sissetuleku saamiseks ". (Finantsanalüüsi käsiraamatu jaotises "Investeeritud kulude ülevaade", sisemine tulukäsundumäärus 5.15.1.7, IRS.gov). Vajalikud kulud hõlmavad järgmist:

Kulud peavad olema mitte ainult vajalikud, vaid peavad olema mõistlikud. IRS võrdleb teie tegelikke kulutusi keskmiste näitajatega. Need keskmised piirkonnad on erinevad, et võtta arvesse, et mõnel maa-alal on suurem elukallidus võrreldes teiste piirkondadega. Neid kulude keskmisi nimetatakse kogumise finantsstandarditeks. Kui inimene kulutab rohkem kui kollektsiooni finantsstandardid, eeldab IRS, et inimene peab kulutama ainult kogus finantsstandarditega kindlaksmääratud summast ja et kõik kulud, mis ületavad selle summa, on valikulised, mitte vajalikud.

Läheme tagasi Hilda olukorrale. Ta arvab, et ta saab IRSile endale lubada umbes 200 dollarit kuus. Aga kui me töötame oma rahaliste vahendite kaudu, analüüsime oma varasid, võlgu, sissetulekut ja vajalikke elamiskulusid, siis selgub, et Hildal on igal aastal tegelikult kasutatav sissetulek 250 dollarit. Hildale võib-olla vaja muuta oma kulutamise harjumusi, nii et nad saaksid sissetuleku oma eelarves 250-kroonise makseplaani jaoks IRS-ile.

Pidage meeles, et IRS vaatab läbi teie finantsdokumendid, sealhulgas pangakonto väljavõtted ja maksedokumendid ning muud dokumendid, mis kontrollivad teie sissetulekut ja kulutusi.

Analüüsides oma finantsolukorda, saate aru saada, milline meetod või meetodid maksuvõlgadega tegelemiseks on kõige mõttekamad. Ja seal on seitse võimalust:

Ja mõnikord on õige vastus mitu neist valikutest.

Mis on Massachusettsi tervisekindlustuspoliis.