Hea Carron:
Olen müügiagent firma, mis müüb meditsiiniseadmeid. Kaks aastat tagasi olin ma töötamisest umbes kuus kuud. Mu naine toetas perekonda oma tööga, kuid asjad olid kitsad. Me kasutasime palju krediiti, et meid jätkaks ja saaksime kaotada mõned meie kaardid. Samuti laenasime oma isast 5000 dollarit.
Lõpuks sain töökoha ja oleme teinud oma võlgade tasumiseks edusamme, kuid tundub, et oleme nii kaugele augus, et me ei saa kunagi ronida. Maddie ja ma tahaksin pankrotti esitada, pane see kõik meie taga ja alusta uuesti. Enne seda loodame, et saate vastata mõnele küsimusele.
Ma muretsen, mis juhtub, kui ma jälle maha jätaksin. Tahaksin üksinda panna paar krediitkaarti. Kas me saame seda teha? Kui ma hoian neid kontosid avatud, kas see ei aita meid pärast pankrotti meie krediiti uuesti taastada?
Me kavatseme täies ulatuses Maddie isa tagasi maksta, kui oleme laenanud 5000 dollarit. Ma tõesti ei taha teda võlausaldajana noteerida.
Kui ma ei lähe maha, on mures minu ettevõtte krediitkaardiga. Minu nimi on kaardil ja ma saan aru, et olen isiklikult selle eest vastutav. Mul on sellel tasakaalu kohe, kuna mulle ei maksta minu viimast tööreisist hüvitust. Mis juhtub, kui esitan pankroti?
Tänan,
Andrew
Vaatame, kas suudame Andrew probleeme lahendada:
Kas ma saan kahte krediitkaarti hoida? Ühesõnaga, "ei" Pankrot ei ole valik ja vali pakkumine. Pankrot põhineb õigluse põhimõttel. Kõigi võlausaldajate suhtes tuleb kohelda sama. See ei oleks õiglane, kui suudaksite tasuda 5000 dollarit, mis on esimese rahvusvisiidi eest tasumata, kuid hoida isiklikku laenu, mille te laenate krediidiühiskonnast tööl.
Mõnikord ütlevad mulle, et nad ei esitanud võlausaldajat, kuna kontol oli nullibilanss. Mul on olnud ka kliendid, kes küsiksid, kas nad saaksid kontot hoida, et lihtsustada krediidi taastamist pärast pankroti lõppemist. Kahjuks ei vaata laenuandjad seda samamoodi nagu teete. Paljud võlausaldajad tellivad teenuseid, mis vaatavad igapäevaselt pankrotiavaldusi üle kogu riigi. Nad võrdlevad taotlusi oma kliendibaasiga. Iga aktiivne konto, isegi kui sellel on nullibilanss, mis sobib pankroti korral, kaotavad oma laenuvõtmise eelised kohe.
Samuti väärib märkimist, et kuigi see võib tunduda ilmselgelt, ei tühistata kõiki pankrotti puudutavate dokumentide nimekirju kajastavaid kontosid. Et saada heakskiidu, peab võlausaldaja olema pankroti välja andnud. Seega ei saa te lihtsalt konto nime näidata ilma aadressita või esitada ebaõigeid andmeid, mis raskendaksid võlausaldajal kontot tuvastama.
Enamik kohtunikke on samuti leidnud, et te ei saa neid kontosid tulevikus pankrotti teha. Seega, kui teil tekib nende kontode tasakaalu, olete maksmise eest vastutav, kuni kehtivusaeg lõpeb.
Kas ma saan seda laenu oma isalt seadusest kaitsta? Kõik, mida ma ütlesin eelmises osas? See kehtib ka siin. Seaduse silmis ei ole teie isa-lause laen eriline . Sellel on samad omadused nagu krediidiühistuse ja Visa kaardi laen. Nii et see õigluse põhimõte, millest me rääkisime, kehtib ka siin. Tegelikult vaatab kohus selliseid tehinguid veelgi hoolikamalt läbi, kui teete siseringitehinguid (isik, kellega teil on eriline suhe), sest inimestel on tendents neid suhteid kasuks arutada.
Kuid te ütlete, et ma tõesti ei taha, et mu isa teaks pankrotti ja muud isiklikku äri. Ma kardan, et laev on sõitnud. Kui olete pereeluga kokku leppinud, avasite selle endale. Seaduse järgi on teie isa-alaealisel õigus sama palju õigusi kui ükski muu võlausaldaja, sealhulgas õigus saada teavet oma rahalise olukorra kohta.
Selleks, et aidata teil sellest paremini tunda, peate meeles pidama, et saate maksta tagasi ka siis, kui laen on pankrotis ja lunastatud.
Väljamakse ei võlgu võlgade kadumist. See lihtsalt vabastab teid mis tahes vastutasu selle eest maksma. Tegelikult annab see teile võimaluse maksta seda hiljem, kui otsustate. Kuid te ei saa sunnitud võlausaldaja poolt tasuma.
Vältige soodsate ülekannete tegemist: siinkohal panen sõna soodsate ülekannete kohta . Pankrotijuhtumil on pereeluga raskusi ka teisel viisil. Enne pankrotti, kui teete selle perepanga makseid, kui teil on raskusi oma teiste võlausaldajate maksete tegemisega, siis jälle jälle mitte kõiki oma võlausaldajaid õiglaselt. Peretoetuse makseid nimetatakse soodustollimaksudeks. Pankrotihaldur , kelle määrab kohus teie juhtumi haldamiseks, on volitatud küsima oma isa seaduses nimetatud makseid tagastama. See raha läheb kogumisse, millest haldur maksab kreeditori nõuded proportsionaalselt, mis tähendab nende kogu protsenti.
Teie isa võib saada osa neist maksetest tagasi, kuid ilmselt mitte nii palju, kui ta oleks pidanud üle minema. Kuidas see õiglane, küsite? See võib tunduda karmi tulemust teie isa-in-law, kuid see annab kogu oma võlausaldajate basseinile võimaluse jagada rikkust, kui muidu nad oleksid kinni jäänud.
Selle loo moraal: kohelda oma pere laenu samamoodi nagu Visa või krediidiühistut.
Mis selle ettevõtte krediitkaardist? Nii andis ettevõte teile krediitkaardi, mida kasutate oma reisikulude tasumiseks. Te olete mures selle lisamise pärast oma pankrotisse. Teil on õigus olla mures, kuid kaardi esitamine on vajalik ainult siis, kui olete vastutav laenuandja vastu.
Ettevõtete krediitkaardid tulevad kolmes sorte, lähtudes sellest, kes on kontol vastutav (mitte tingimata, kes arveid maksab):
- Igakuine väljavõte läheb otse tööandjale ja tööandja vastutab arve maksmise eest.
- Igakuine väljavõte läheb töötaja poole, kes vastutab konto maksmise eest, seejärel taotleb tööandja hüvitist.
- Nende kahe kombinatsioon. Avaldus läheb tavaliselt otse tööandjale, kuid töötaja hüvitab ettevõttele kõik isiklikud kulud, mida ta kannab.
Avalikustama või mitte avalikustama? Kui esitate pankroti, peate selle kaardi loeteluma, kui teil on sellel mingit isiklikku vastutust. Kui teie ettevõte kannab kogu koormuse ja teie konto ei vastuta, siis ei tohiks te kaardi välja jätta.
Kui te pole kindel, kas olete makse eest vastutav, peaks teie inimressursside osakond suutma seda selgeks teha. Kuid see võib teid meelde jätta: kui teie tööandja ei teinud midagi muud, kui teate kaarti (isegi üks, kellel on teie nimi) ja öelda, mida võiksite sellega osta, on see tõenäoliselt ettevõtte poolt väljastatud kaart, mis ei sisalda isiklikku vastutust. Kui te peaksite täitma kaardi taotluse, nagu tegi, kui te taotlesite oma teisi isiklikke kaarte, siis olete tõenäoliselt teie vastutav ja peate selle pankroti korral esitama selle võla.
Mis juhtub konto pankrotti? Niisiis, mis juhtub, kui loete kaardi oma pankrotti? Peaaegu üldiselt laenuandja sulgub konto niipea, kui see teie pankrotti tuuleb. Kuid laenuandja eeldab endiselt ka kaaslaenuvõtja - teie tööandja - maksmist, kui kontol on saldo.
Kas ma pean oma tööandjalt öelma, et olen pankroti esitanud? Kui peate selle ettevõtte krediitkaardi loendisse kandma, peate enne pankrotti esitama oma tööandjaga rääkima. See ei ole midagi, mida soovite, et teie raamatupidamine, personalijuhtimine või teie ülemus leiaksid, kui nad saavad laenuandjast teate, et konto on suletud, või pankroti kohtu teatega.
Mõelge, et peate istuma koos tööandjaga ja tunnistama, et kavatsete pankrotti esitada, võib olla üsna õudne hirmutav. Hoolimata sellest, mida võiksite oodata, on minu kogemus kõige tööandjad üsna empaatilised. Kui te töötate suurettevõtte heaks, võite olla kindlad, et te ei ole esimene töötaja, kellele nad olid pankrotiavalduse esitanud. Samuti on kindel, et ebaseaduslik on diskrimineerida isikut ainult pankrotiavalduse esitamiseks.
Alternatiivid Kui ettevõtte krediitkaart on pankrotis: selle ettevõtte krediitkaardikonto teie pankroti korral ei ole teile või teie tööandjale ideaalne, kuid see ei ole ka maailma lõpp. See nõuab, et teie ja teie tööandja saaksid töötada. Näiteks:
- Teine ettevõttekaart : paljud riiklikud pangad, sealhulgas American Express, Bank of America, Capital One, Chase ja Citibank pakuvad ärikrediidi programme. Teie tööandja on tõenäoliselt loonud suhteid ühe või mitmega neist ja pääseb juurde oma krediitkaardiprogrammile. Tõenäoliselt peab teie tööandja nõustuma kontoga, mis ei nõua vastutuse võtmist.
- Ettevõtete deebetkaart : teie tööandja võib teile deebetkaardiga seada. Tööandjad ei armasta seda kokkulepet. Neil on vähem võimalusi kulude juhtimiseks, kui raha debiteeritakse otse hoiukontolt.
- Teie isiklik debiteerimiskaart : halvimal juhul on tööandja, kes nõuab teilt oma deebetkaardi kasutamist, kuid hüvitab teile hiljem.
- Teie isiklik krediitkaart : ma tean, sa mõtled: "Oota! Kas ma ei pidanud kõiki oma kontosid pankrotijuhtumi? »See on tõsi, kuid pole põhjust, miks te ei saa vähemalt pankrotijuhtumi lõppedes vähemalt ühe krediidi konto avada. Tegelikult hakkate tõenäoliselt pakkumisi vastu võtma, enne kui tooner teie tühjendamise järjekorras on kuiv. Enamik neist on suured tasud / suure huviga kaardid või turvalised krediitkaardid, kuid see on viis, kuidas mängu tagasi saada ja selle plastmõõdud saada järgmisel tööreisil. Proovige neid ideid krediidi loomisel pärast pankrotti.