Teadke neid 9 kriitilisi fakte teie krediidi parandamise kohta
Tänapäeva ühiskonnas on raske liikuda halbade laenudega, võttes arvesse krediiti kasutavate ettevõtete arvu, et otsustada, kas teiega äri teha ja määrata oma hinnad. Tarbijatega, kellel on raskustes krediidiajalugu, otsivad sageli laenude parandamist, et oma krediiti parandada, et neil oleks rahaliselt lihtsam aega. Krediiditarvete firmade hankimine näib sageli parimat valikut, kuid see on tavaliselt kõige vähem kasulik valik.
Kui kasutate laenude parandamist ja hindate oma krediidi parimat võimalust, on siin kõige kriitilisemad asjad krediidi remondi tundmaõppimiseks.
1. Sa saad seda ise teha.
Paljud inimesed arvavad, et ainult krediidi remondi firmad võivad aidata krediidi parandamist, kuid tõsi on see, et krediidi remondiettevõte ei saa sulle midagi teha, mida te ise endale ei saa teha. Raamatutes ja internetis on palju teavet, mida saate kasutada, et välja selgitada, kuidas krediit töötab ja mida saate oma krediidi parandamiseks teha.
Näiteks negatiivse teabe eemaldamist saab teha selliste tehnikate abil nagu krediidiaruannete vaidlused, võlgade kinnitamine, kustutamise eest makstavad tasud ja firmaväärtuskirjad. Paljud neist on samad strateegiad, mida krediidi remondi firmad kasutavad negatiivse teabe saamiseks oma krediitkaardi arvelt. Kui teete seda ise, mitte ainult säästab teie raha, vaid annab ka võimu ja kontrolli oma krediidi ajaloo üle.
Teie tulevikus võib olla teisi kordi, kui teil on vaja oma krediiti parandada ja kui saate seda ise teha, siis ei pea te ettevõttest abi saama.
2. Krediidiremont on teie krediitkaardi aruanne, mitte teie krediidiskoor.
Kui te oma krediiti parandate, püüate tegelikult parandada oma krediitaruannete andmeid.
See mõjutab lõppkokkuvõttes seda, kas teil on hea krediit või halb krediit ja see on teie krediidiskoori alus.
Krediidiprotokolli kontrollimine on esimene asi, mida peaksite tegema, kui olete valmis oma krediiti tegema. Iga krediit büroo - Equifax, Experian ja TransUnion - saate oma krediitkaardi igal aastal tasuta koopia, külastades www.annualcreditreport.com.
3. Teie krediidiskoor aitab teil näha oma krediidi seisukorda.
Kas teil on hea või halb krediit, põhineb teie krediitkaardi aruandes sisalduval informatsioonil. Siiski on raske vaadata oma krediidiartiklit ja öelda, kas teie krediit on hea või halb. Sellepärast vaadates oma krediidiskoori on kasulik krediidi parandamine. Madal krediidiskoor näitab halba krediidiajalugu, mis vajab tööd. Kui teie krediidiskoor paraneb, näitab see, et teie krediidiajalugu on paranenud.
Teie krediidiskoor põhineb viie kategooria teabe puhul: maksete ajalugu, võlgade summa, krediidiandmete vanus, krediidiartiklite liigid ja hiljutised krediiditaotlused. Teie krediidi parandamine kõigis nendes valdkondades suurendab teie krediidiskoori.
Kui peaksite oma krediidiskoori ostma iga kord, kui soovite oma krediidi tervist kontrollida, oleks see üsna kallis.
Kui kasutate tasuta krediidikoormuse teenust, nagu Credit Karma või Credit Sesame, saate jälgida oma krediidiprogrammi tasuta. Kui olete registreerunud krediidikontrolli teenuse jaoks, otsige välja üks, kes ei küsi krediitkaarti. Vastasel juhul on teil võimalus registreeruda tasuta prooviperioodi tellimuse saamiseks, mis hakkab teile maksma iga kuu kuni teenuste tühistamiseni.
4. Täpse negatiivse teabe eemaldamine on raske.
Täpse rõhuasetus. Krediidiasutused on seaduslikult kohustatud kustutama krediitkaardi aruandes ebatäpselt esitatud andmed. Kas need ebatäpsused on positiivsed või negatiivsed, ei ole mingit tagajärge. See on asjaolu, et teave on ebatäpne, mis võimaldab teil seda eemaldada oma krediitkaardiga, mitte seda, et see on negatiivne.
Kui täpne negatiivne teave kahjustab teie krediitkaarti, on selle teabe eemaldamine karmim, kuna krediidiasutused kuuluvad nende õiguste hulka selle teabe edastamiseks.
Õigupoolest sõltub krediidisüsteemi terviklikkus krediidiasutustest, mis kajastavad kogu õiget teavet, isegi teavet, mis on negatiivne.
Täpse negatiivse teabe eemaldamiseks on olemas mõned strateegiad - näiteks võlg, mille võlgnevus on seaduslikult võlgu. Need strateegiad võivad võtta rohkem aega ja vaeva kui lihtne krediitkaardi arutamine. Selliste raamatupidamisaruannete puhul on võlgade valideerimine (kogumisagentuuride jaoks) kustutamise eest maksmine ja firmaväärtuse kustutamise taotlused parimad võimalused.
5. Midagi ei võiks olla strateegia.
Negatiivne teave ei jää teie krediitkaardi arvetele igaveseks. Enamik negatiivseid andmeid jääb teie krediitkaardiga ainult seitsmeks aastaks. On mõned erandid. 7. peatükk pankroti- ja maksmata kinnipidamisõigus võib teie krediidiskontol jääda kuni kümneks aastaks. Tasumata otsused võivad jääda teie krediitkaardiväljale riigikokkuleppe alusel, kui selle põhisumma on rohkem kui seitse aastat.
Kui konto krediidiandmete esitamise tähtaega läheneb, võib selle kukkumise ootamine olla vähem stressirohke ja aeganõudev kui vaidlustähtedega konto eemaldamine või sarnased strateegiad.
Vastupidiselt levinud arvamusele ei võta negatiivse kontoga tegelemine ette krediidireitingu tähtaega. Näiteks, kui maksate välja näiteks kuueaastase võlgade sissenõudmise, lööb see ikkagi oma krediitkaardi aruanne välja pärast seitset aastat.
6. Sulgemiskontod ei aita.
On laialt levinud arvamus, et krediitkaardi aruanne sisaldab ainult avatud kontosid ja konto sulgemine eemaldab selle krediitkaardi aruanneelt. Vabandame, pettume teid, kui lootsite, et võite krediiti säästa, sulgesid konto, mis teile probleeme tekitab. Mõnel juhul võib konto sulgemine tegelikult teie krediidiskoori kahjustada.
Konto sulgemine ei eemalda seda oma krediitkaardiga. Kõigi üksikasjade kohta suletud kontol on teie krediidikonto aruandes, nagu teatasid teie võlausaldajad.
"Enne [kontode sulgemist] peaksid tarbijad võtma arvesse muid krediidiskoori sisaldavaid tegureid, nagu konto avamise ajapikkus," ütleb Nancy Bistritz, Equifaxi globaalsete tarbimislahenduste avalike suhete ja kommunikatsiooni direktor, üks kolm suurt krediidi bürood . "Kui olete eksponeerinud kindla aja jooksul kontoga korrektset käitumist (st maksma igal ajal aega), siis ei pruugi selle konto sulgemine olla mõtet."
Kui konto on heas seisukorras või seda saab taastada heas seisukorras, jõudes lõpule tasumata arvelduskontolt, võib konto avamine tegelikult aidata teil krediiti parandada. Krediidiskoori parandamiseks peate avama aktiivseid kontosid, millel on positiivne maksete ajalugu. Halbade krediidiskooradega uute kontode avamine võib osutuda keeruliseks, nii et teie juba avatud kontode taastamine oleks palju lihtsam.
7. Krediiditarvete ettevõtted on tihti ebatõenäolised.
Krediitkaardiettevõtjad teevad suurepärase töö, et edendada oma teenuseid haavatavatele tarbijatele, kes soovivad paremat krediiti, kuid ka ei mõista täielikult, kuidas krediit töötab või kui palju neil on oma krediidiskoori.
Paljud krediidi remondi firmad teevad suuri lubadusi - sageli lubadusi, mida nad ei suuda täita - tasuma ettemaksu tasusid ja ei suuda oma teenuseid pakkuda. Kõik need on föderaalseadusega keelatud, kuid tarbijad, kes ei tunne seadust, ei mõistaks, et neid kasutatakse enne, kui on liiga hilja.
Viimase aasta jooksul on Saksamaa Liitvabariigi kaubanduskomisjon käinud kümneid krediidi remondiettevõtteid, kes rikkusid seadust. Need ettevõtted peavad sageli maksma rohkeid trahve ja mõnel juhul on keelatud tegeleda krediidiremontööstuses.
Mõned märgid, millega te tegelete varjatud laenude parandamise ettevõttega : nad paluvad teil maksta ettemaksult enne teenuste alustamist, märkige liitumine valitsusega või erisuhted krediidikorraldusega, lubage konkreetne krediidiskoor, lubage kustutada täpne teave teie krediitkaardi aruanne ei teavita teid õigusest vaidlustada teavet otse krediidiasutustega või paluda teil krediidireitingukorralduse seadusest tulenevaid õigusi loobuda.
8. Te ei saa oodata üleöö tulemusi.
Halbade krediidi ajalugu taastamiseks kulub aega. Teie krediidiskoor arvestab teie viimast krediidiajalugu oluliselt vanemate kirjetega. Hea krediidi ajaloo puhul on tavaliselt minimaalne arv negatiivseid kirjeid ja palju hiljutisi positiivseid krediiditeavet. Paar kuud maksete tegemine on samm õiges suunas, kuid see ei anna teile kohe suurepärast krediiti. Kui aeg kulgeb ja negatiivne teave langeb või muutub vanemaks ning asendate selle positiivse teabega, näete, et teie krediit paraneb järk-järgult.
Halb krediidi remont võtab aega , seega on oluline olla protsessiga kannatlik. Ajavahemik, mida see võtab, võib erineda inimeselt inimesele sõltuvalt teie krediitkaardi aruandest ja sellest, kuidas te lähete krediidi remondi korral. Kui krediitkaardi aruanne kustutab midagi, võite näha kohest tõusu.
Lisaks sellele võib krediidiriski korrigeerimise käigus teie krediidiskoor olla kõikuv, kui teie krediitkaardi aruanne muutub. Ärge muretsege langeb oma krediidiskoor . Keskenduge oma krediidiskoori üldisele suundumusele teatud ajaperioodi asemel päevakõikumistega.
9. Teie parandatud krediit ei kesta, kui te ei muuda oma harjumusi.
Paljud inimesed lähevad läbi krediidiremondi - kas nad teevad seda ise või saavad ettevõtte rentida - nii et nad saavad laenata raha näiteks hüpoteegi või auto laenu jaoks. Sellega pole midagi valesti. Paljud inimesed satuvad kahjuks samale olukorrale, sest nad ei võta vastutustundlikult laenu, lõpetades rohkem võlga kui nad saavad hakkama saada ja lasta tagasi kadunud maksete harjumused.
Kui soovite, et teie hea krediit kestab, peate võtma harjumusi, mis säilitavad hea krediidi . See tähendab laenamist ainult seda, mida saate reaalselt tagasi maksta (ja võib-olla isegi natuke vähem). Teie arvete õigeaegne tasumine on võib-olla üks parimaid asju, mida saate krediidi jaoks teha.
Nancy Bistritz ütleb: "Kui tegemist on krediidivõimega, siis on suur rünnaku reegel, et iga kord arveldusi õigeaegselt maksta. Laenuandjad ja võlausaldajad soovivad teada, et teil on igal ajal võimalik rahalisi kohustusi täita. Seepärast on tähtaegade tasumine tähtis, põhiline käitumine varakult kindlaks tegemiseks. "