Mõelge maksueelsetest tagajärgedest enne investeerimist
Varude investeerimiseks on kaks maksukeskkonda: kvalifitseeritud pensionikontod ja korrapärased kontod. Teil on tõenäoliselt mõned investeeringud mõlemas keskkonnas.
Kvalifitseeritud pensionikontod
Kvalifitseeritud vanaduspensionikontod, näiteks 401 (k) või üksikisiku pensionikonto, võimaldavad teie raha üldiselt maksuvabastust kuni tagasivõtmiseni.
Regulaarselt kvalifitseeritud kontod võimaldavad teil investeerida raha, enne kui maksate tulumaksu. See vähendab teie praegust maksuarvestust.
Siiski maksate vanaduspensioni saades korrapäraselt tulumaksu oma sissemaksetest ja kõikidest sissetulekutest.
Rothi pensionikonto võimaldab teil investeerida pärast maksude tasumist. See ei vähenda praegust maksuarvestust. Kuid saate sissemakseid ja sissetulekuid maksuvabalt pensionile jääda.
Kui arvate, et vanaduspensioni ajal on teil madalam maksukood, on teil parem tavaline vanaduskonto. Kui te arvate, et olete pensionile jäämisel kõrge maksukoormusega, peaksite kaaluma Rothi kontot.
Regulaarsete ja Rothi pensionikontode jaoks on teatud piirangud, mistõttu konsulteerige oma maksunõustajaga, enne kui otsustate teie jaoks parima võimaluse.
Kvalifitseerimata aktsiainvesteeringud
Kvalifitseerimata aktsiainvesteeringute kontodel on kaks põhilist maksu. Kui teie aktsia maksab dividende , peate maksma tulumaksu.
Üldiselt on dividendide maks 15%. Kuid see võib alati muutuda.
Muu maksuvähendus hõlmab aktsiate müümist kasumi või kahjumi jaoks. Kui teil on aktsiaid rohkem kui aasta, maksustatakse mis tahes kasumit pikaajaliste kapitalikasumite määradega. See määr on samuti 15% ja seda võib ka muuta.
Kui müüte aktsiaid kasumiks, kuid olete omandanud aktsia vähem kui ühe aasta jooksul, maksate kasumilt korrapäraselt tulumaksu. Sõltuvalt teie maksusüsteemist võib see olla oluliselt suurem kui 15%. Nagu alati, pöörduge oma maksunõustaja poole.
Mis siis, kui müüte kaotuse eest? Paljudel juhtudel võite taotleda pikaajalist või lühiajalist kapitalikahjumit. Neid kahjusid saab sageli kasutada kapitali kasvutulu korvamiseks.
Oluline on arvestada oma aktsiainvesteeringute maksutagatistega. Tavaliselt on seda, et mida rohkem võite sisestada kvalifitseeritud vanaduskontoga, seda parem on maksupositsioonilt.
Siiski on teie aktsiainvesteeringud vaid üks teie maksustamistasemest. Kvalifitseeritud maksunõunik aitab teil otsustada parima strateegia üle.