On võlg?
Nii et 80% ameeriklastest, vastavalt Pew Charitable Trusts. Need kohustused võivad olla hüpoteeklaenu (44%), krediitkaardivõlg (39%), autolaenud (37%), õppelaenud (21%) või mõne või kõigi eespool nimetatute kombinatsioon.
Kui föderaalreserv suurendas detsembris intressimäärasid , siis prognoositi ka 2017. aastal veel kolme protsendi tõusu. See teeb teie krediitkaardid, HELOCid ja muud muutuva intressimääraga võlad, mida te juba kannate - ja ka mis tahes uus raha, mida laenate - kulukam järgmistel kuudel ja aastatel .
Mis tähendab, et nüüd on teie võlg tööle minna.
Kui see on protsess, mille olete võtnud ainult selleks, et varem ebaõnnestuda, ärge usaldage lootust. Kõige esimene asi, mida peate tegema, on muuta oma arve tasumise harjumus, kui nad jõuavad sellesse, kus teete makseid automaatselt, selgitab Morningstar'i käitumishäitajat Sarah Newcomb. "Mida vähem peate mõtlema, seda parem," ütleb ta.
Kuid see on vaid üks samm teie edu tagamisel. Siin on muud harjumused, mida pead murda ja asendada, et alustada oma teekonda finantsvabaduse poole.
Habit: ei mõtle tulevikule
Newcomb on leidnud, et üks suuremaid võla ja sissetulekute suhteid põhjustavaid tegureid on kannatamatus, mis võib viia teie ostude intresside tasumiseni. "Reaalsus on selles, et mida enam kannatamatu olete, seda kõrgem on hind, mille eest te kõik maksate," ütleb ta. Oma uurimistöös küsib ta inimesi oma finantskäitumise kohta, kui tegemist on sularaha haldamise, eelarve haldamise, kulude jälgimise, krediidikorralduse, säästmise ja kulutamisega vähem kui nad teenivad.
Tema leitud on see, et kui ta küsib samadelt inimestelt, kui kaugele tulevikku nad kalduvad mõtlema või planeerima, on statistiliselt oluline korrelatsioon: need, kes on rohkem tulevikku suunatud, on oma raha haldamisel paremad. Ta leiab, et see leidub mitmeid demograafilisi piiranguid, sealhulgas vanust, sissetulekut ja haridust.
The
Muuda seda: küsi endalt, mida soovite oma raha teha sel aastal, viis aastat ja kümmet. Võti muudab selle spetsiifilisemaks - näiteks mõelge "pensionile minemise" mõtlemise asemel mõelge konkreetsetele reisidele, mida soovite võtta, või konkreetset maja, mida soovite elada.
Harjutus: spordijalatsid
Teil on lihtne mõista, et säästad raha, kui ostate müügil midagi, eriti kui algne hind või protsent välja lülitatakse teile pidevalt. Aga kui te ei kavatse seda toodet osta, ei salvesta midagi.
Ja suurem probleem on see: "Inimesed veedavad jahipidamist rohkem raha," ütleb tarbija psühholoog Kit Yarrow, kes on seda nähtust uurinud. "Mida inimesed sõltuvad sellest, mida nad arvavad, on võitmine, mida nad arvavad, on säästev, mis nende arvates on oma raha hea," ütleb Yarrow.
Muuda see: enne ostmist oodake, kuni vajate midagi konkreetset. Veelgi parem, ärge ostke midagi, mis ei ole preemade nimekirjas. Yarrow soovitab ka igapäevaste tehingute ja jaemüüjate e-kirjade tellimuste tühistamist, sest need nõuavad teid pidevalt tehinguid - mis võivad võtta vastu märkimisväärse tahtejõu. (Unroll.me on hea vahend oma postkasti puhastamiseks ja tellimuste tühistamiseks sellistest asjadest.)
Habit: mõtlemine, et sul pole jõudu
Millist neist kahest avaldusest olete kõigega nõus?
a) "Ma loen oma rahalise saatuse."
b) "Minu rahalisi vahendeid kontrollivad suures osas välised jõud".
Newcombi uuringud näitavad, et inimesed, kes arvavad endist - olenemata sissetulekust, haridusest, vanusest ja muudest teguritest, on oma raha, krediidi ja säästude parem juhtimine. "Sa ei hakka oma käitumist muutma enne, kui muudad oma mõtlemist," ütleb ta. See ei ole lihtne, kuid see pole võimatu.
Muuda seda: kordamine on võti. Tule mantrasse, nagu näiteks "Minu raha, minu valikud" või "Kui ma oma raha endale annan, siis ma tunnen oma elu". Seejärel öelge seda igal hommikul, kui näete peeglisse. "Kui mõtleme sellele, miks me võlgesse jõuame, siis sageli ei ole see lihtsalt ellujäämine - sageli on see seotud tundega ja lihtne viis ennast paremini tundma saada on see, et teil on oma finantselus võimu."
Habit: eesmärgiga saada kiiret rahuldust
See on nii lihtne raha veetmise ajal ja mobiilimaksetehnoloogia nagu ApplePay ja Android Pay on lihtsustanud. See on probleem, sest see kõrvaldab lõhe selle vahel, kui otsustate midagi osta ja kui seda maksate. See aeg on tähtis - ja nagu Yarrow juhib tähelepanu, ei võta see tegelikult seda väga palju. "Kui inimesed teevad selle ostu sooritamiseks vaid viis minutit, luban, et nad säästaksid raha," ütleb ta. Nii võta see veel viis minutit, 24 tundi või 2 päeva.
Muuda seda: jätke üksus oma ostukorvi või meelde ja vaata, kas soovite seda ikkagi pärast seda, kui teie eraldatud aken on möödas. Ärge unustage krediitkaardinumbreid ega lubage veebisaite neid sinu jaoks salvestada. Ja kui te otsustate midagi osta? Keskenduge kaotuse valuule lisaks kasumi rõõmule. Veelgi parem, kui ostutehingute tegemisel läheb, muutub harjumusesse kulude ümberarvestamine töötundideks, mis kulutab raha teenimisele.
Hayden Fieldiga