Maksude tagasimaksmise seos ja kolledži finantsplaneerimine
Teatud eesmärkide saavutamiseks elus on palju kasu, kui kasutada maksusäästlikke investeeringuid. Kaks parimat näitu kasutavad kvalifitseeritud kontosid pensionile jäämise või lapse tulevase kõrghariduse omandamiseks. Enamikul juhtudel suurenevad nende kontode kogused ilma tulumaksuta. Tühistamiste alguses on tavaliselt teatud tüüpi maksusoodustused. See muidugi on see, kui kõik läheb plaanipäraselt.
Kuid elu ei tööta alati hästi. Mõnikord peate enne kõnealust kuupäeva kasutama nendest plaanidest väljavõtteid või tulu on vaja muudel eesmärkidel. See on siis, kui saab kehtestada ebasoodsaid maksutõbe.
College 529 säästukavad on selle olukorra suurepärane näide. Aastate jooksul kogunenud ja jagatud kvalifitseeritud hariduskuludeks, võivad nad märkimisväärselt vähendada nõutavat rahalist toetust . Kuid kui jaotusi kasutatakse mittekvalifitseeritud eesmärkidel, võib nende suhtes kohaldada maksu tagasitoomist.
Põhimõtteliselt olete oma tulumaksuga aastate jooksul võtnud maksusoodustusi või maksusoodustusi, lubades kasutada oma lapse kolledži haridust. Kui seda mingil põhjusel ei juhtu, võib tuluosa suhtes kohaldada föderaalse tulumaksu sanktsiooni. Lisaks peate võib-olla nõuda tagasi pöördumist ja tasuma riigimakse, mida muidu oleksite neid summasid maksnud.
Kasutage seda ülevaatust, et parandada oma arusaamist maksude tagasipöördumisest, sealhulgas sellest, kas te olete ohustatud või mitte.
Maksuvabastus ja kolledži finantsplaneerimine
Kolleegiumi finantsplaneerimise olukordades esineb maksukontode kordumine kõige sagedamini, kui mittekõlblik jaotus on võetud osa 529 plaanist, mille maksumaksja panustas, ja seejärel taotles selle aasta sissemakse maksusoodustust.
Kuigi 529 kolledži säästuprogrammile ei anta föderaalse tulumaksu mahaarvamist, võivad mõned riigid taotleda sissenõutava tulumaksu tagasimaksmist, kui suudate maha arvata esialgsed sissemaksed oma riigi tuludeklaratsioonile. Sellised stiimulid on saadaval üle 30 riigi, sealhulgas Columbia linnaosa.
Kui teil on ebakvaliteetse levitamise tõenäosus, on väga oluline, et mõistaksite oma riigi maksuvabastuse sätteid. Näiteks Californias ei ole riigimaksu mahaarvamist, nii et tagasivõtmist ei toimu. Kuid siiski öeldakse, et Californias maksumaksja poolt kvalifitseerimata tagasivõtmise korral kohaldatakse täiendavat 2,5 protsenti California karistusmaksu tulupositsioonil, kuid ainult juhul, kui makstakse täiendavat 10 protsendi föderaalmakset.
New Yorgi nõustaja juhendatud või otsesel kolledži säästukavades on New Yorgi maksud New Yorgi varasemate maksude mahaarvamise ulatuses allutatud ja mitte-kvalifitseeritud väljamaksete põhiliseks osaks ning nende tagasivõtmisest ei nõuta mahaarvamisi. Indiana's peab konto omanik maksma 209-protsendise tasu, mis vastab 529-st plaanist, mis vastab mittekõlblikule taganemisele, niivõrd kui varem oli esitatud mõni Indiana maksukrediit.
Sel eesmärgil võib kvalifitseerimata tagasivõtmine hõlmata ümberlaadimist, kuid ei sisalda abisaaja surma või invaliidsuse tagajärjel tehtud väljamakseid ega toetusesaaja stipendiumi saamise tõttu tehtud tagasivõtmist. Selles olukorras kehtib ka tagasivõtmine kontole, mis on lõpetatud 12 kuu jooksul konto avamise kuupäevast.
Maksuvabastuse maksuvabastused
Maksukonkurentsi all olevad kvalifitseerimata jaotused hõlmavad üldiselt kõiki levitamisi, mis ei ole kõrghariduse eesmärgil, sageli isegi ümberlükkamist teise riigi kolledži säästuprogrammile. Kuid on mõningaid olukordi, kus teil ei pruugi maksta föderaalse tulumaksu või 10% trahvi ega maksta riiklikku maksu tagasitoomise sätet. Need hõlmavad abisaaja surma, puudega seotud jaotamist, osalemist USA sõjakoolis või piisava rahalise abi saamist, toetusi või muud abi kolledži kulude katmiseks.
On väga oluline, et mõistate nii teie maksu kui ka teie maksu tagajärgi, kui investeerite oma lapse haridusse 529 säästukavasse. Rääkige finantsnõustajalt, kes on teie riigi konkreetsete maksukoodide kohta teadlik, et otsustada, kuidas maksuregistreerimisega seotud maksuvabastusi mõjutab teie.