Kolledži planeerimise tööstuse kutsenõuete juhend

by Ken Clark

Isegi vanematele, kellel on eri kolledži säästukontode töökogemus, võib teie kavade rakendamine ikkagi tunduda valitseva tähtsusega. Usaldusväärse töötaja töölevõtmine võib avaldada suuremat survet vanematele, kes juba tegelevad hõivatud eludega.

Kuid professionaalse valiku tegemisel võib tunduda sama hirmutav ja segane ülesanne. On palju inimesi, kes väidavad, et nad on eksperdid, kellest paljud on pärast nende nimesid ametlikult tunnistavad. Samuti on palju hirmulugusid vanemate kohta, kellele sajad või tuhanded dollarid võltsisid spetsialistid, kes ei toiminud nii reklaamitud kujul.

Siin on mõnda usaldusväärsemat nimetust, mida võiksite kaaluda, kui ostate abi.

01 sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP)

Ühise kalanduspoliitika nimetus on ehk kõige laiemalt tunnustatud nimetus finantsplaneerimise tööstuses ja põhjendatud põhjusel. Sertifitseeritud finantsplaneerija saamiseks peab isikul olema bakalaureuse kraad, täielik 18-24-kuuline õppur ja läbima range litsentsimiskatse.

Lisaks vastab ÜKP standardiorganisatsioon aktiivselt litsentsisaajate kaebustele. Juhatus ei ole haruldane, kui tühistatakse litsentsid, mis leiavad, et nad tegutsevad aktsepteeritud kutsestandardite kohaselt.

Kuigi ÜKP-l on ulatuslik väljaõpe finantsplaneeringu ja investeerimisprotsessis, ei anna nad kolledžite planeerimisel ammendavat koolitust. Seega on kõige parem kaaluda ühise kalanduspoliitika määratlust kolleegiumi planeerimisega tegelevate spetsialistide miinimumstandardina. Ideaalis, kui te otsustate palgata ühise kalanduspoliitika, on tal täiendavad volitused või ulatuslikud kogemused kolledži planeerimisel.

Vähem tuntud nimetused, mida võib pidada üsna samaväärseks ühise kalanduspoliitika nimetusega, on Chartered Financial Consultant (ChFC) ja Personal Financial Specialist (PFS) nimetused.

Suurepärane koht ühise kalanduspoliitika otsimiseks on CFP standardite kataloogide kataloogis või teie kohaliku finantsplaneerimise assotsiatsiooniga.

02 Sertifitseeritud kolledži planeerimise spetsialist (CCPS)

Kuigi pealkiri tundub üsna muljetavaldav ja kasulik, võib nende isikute tegelik taust ja väljaõpe olla väga erinev. NICCP veebisaidil litsentsi saamiseks peab nõustaja pidama ainult "mis tahes tüüpi finantslitsentsi".

Kuna paljudel vastuvõetavatel "finantslitsentsidel" pole isegi vaja kolledži taset, on soovitav kasutada seda nimetust nõustajaga vaid juhul, kui neil on ulatuslikum koolitus ja volitused. Kui neil on see nimetus ja nad ei ole litsentseeritud börsimaakler või investeerimisnõustaja, ei peaks nad seaduslikult andma teile investeerimisnõustamist.

Kui soovite CCPS-mandaadi abil professionaali leida, võite külastada riikliku sertifitseeritud kooliplaanide instituudi veebisaiti.

03 Stockbroker või registreeritud esindaja

Registreeritud esindaja, rohkem tuntud kui "börsimaakler", on investeerimisfirma, kes töötab Wall Street'i vahendusettevõttes nagu Merrill Lynch. Börsimaaklerite saamine nõuab üsna keerulise eksami sooritamist, mis on tuntud kui seeria 7, mis hõlmab peamiselt investeerimispõhimõtteid.

Stockbrokerid on oma võimete ja keskendumise poolest väga erinevad ning finantsplaneerimisel võib olla vähe või üldse mitte. See tähendab, et seal on börsimaaklerid, kes aitavad teil planeerida ja salvestada nii kolledžile kui ka neile, kellel on vähe kogemusi.

Kuna suur osa börsibörsidest töötab komisjonis, on teie vajaduste ja sissetulekute vahel loomulik huvide konflikt. Börsimaakler teeb sageli raha, kui te nendega investeerite, mis võib pimeda nende võime anda erapooletu nõu. Lisaks sellele piiravad paljud börsimaaklerite investeerimissoovitused oma ettevõtete suhted teiste investeerimisühingutega.

Näiteks võib suur Wall Street'i ettevõte sõlmida ainult kokkuleppeid osaga ettevõtetest, mis pakuvad 529-kava plaane. Seega võib börsimaaklerite soovitus põhineda rohkem sellel, mida nad võivad teile pakkuda oma firma kaudu, kui see, mis teile kõige paremini sobib.

Üldiselt on börsimaaklerite leidmise parim viis küsida teisi sõpru või spetsialiste, keda te usaldate. Kui olete seda mõnele potentsiaalsele kandidaadile vähendanud, saate lühendatud taustakontrolli teha väärtpaberite müüjate riikliku veebisaidi veebisaidil.

04 sertifitseeritud avaliku sektori raamatupidaja (CPA)

Kuigi enamus sertifitseeritud avaliku sektori raamatupidajatest ei anna konkreetset investeerimisnõustamist, on nad kollektiiviga seotud maksusoodustuste maksimeerimiseks väärtuslikud. Paljudel juhtudel nagu Hope Scholarship ja Lifetime Learning Credit, samuti jaotises 529 ja Education IRA väljavõttel on keerulised maksueeskirjad.

Isegi kui te juba kasutate usaldusväärset CFP-d või registreeritud esindajat, et aidata teil oma kolledži investeeringuid hallata, on need inimesed tavaliselt seadusega keelatud anda teile maksunõuandeid. CPA kasutamine koos ühega nendest teistest spetsialistidest aitab teil maksimeerida maksude mahaarvamisi ja krediiti.

Registreeritud esindaja (EA) määramine on vähetuntud, kuid samaväärne nimetus maksude ettevalmistamise maailmas.

05 Professional FAFSA ettevalmistaja

Kedagi ei pea maksma, et aidata inimestel oma FAFSA vormi täita. Peaaegu igaüks võib laiendada end professionaalse FAFSA ettevalmistusena, mis on natuke hirmutav.

Kui tunned tõepoolest, et vajate abi FAFSA vormi täitmisel (juhised on täiesti selged, kui vormi täidate veebis), küsige abi oma maksupreparaadilt või finantsplaneerijailt.

06 Stipendium või finantsabi ekspert

Jällegi on see üks valdkond, kus teadet ise eksperdina ei nõuta. Loomulikult on palju ahvatlusi, mis põhinevad suurtele stipendiumidele ja mahukatele finantsabi pakettidele.

Fondi- ja riigiabi programmides osalemise abistamiseks ei pea te tasustatavat spetsialisti. Tegelikult on teie valitud kolleegiumi finantsabi keskus selleks, et aidata teil täpseid ülesandeid täita.

See ei tähenda, et seal pole spetsialiste, kes tunneksid stipendiumi maailma nagu nende käes. Kui saate mõnda neist spetsialistidest tõeliselt leida ja teil on üliõpilane, kes võib saada rohkem varjatud stipendiumi, võib see olla suurepärane inimene oma nurgas.

Kui otsustate ühe sellise spetsialisti valiku, saab parim viis kindlalt suunata inimeselt, kes on neid juba kasutanud. Küsige teistelt vanematelt ja finantsspetsialistidelt, kui nad on töötanud kellega, kes on teie usalduse väärt.

07 Muud nimetused

Investeeringute ja planeerimise tööstus on täis vähem tunnustatud nimetusi, mida sageli valesti esitatakse uute klientide ligimeelitamiseks. Kuigi ükski nendest nimetustest pole halb asi, tuleks neid pidada kolleegiumi planeerimisega tegelevate erialade jaoks "boonusteks". Need nimetused hõlmavad MBA, CLU, CIMA, CFA ja mis tahes liiki kindlustuslitsentsi.

Peale selle peate olema teadlik suuremate investeerimisühingute loodud nimetustest, mis on antud ainult nende töötajatele. Punktis 529 "Plaani spetsialist" võib olla nõutud, et üksikisik täidaks igapäevast klassi ja on sama turunduskava kui tõeline mandaat.