Enamik ameeriklastest, kes elavad linnades, kus autot juhtiv on vaja, leiavad ka, et on vaja auto laenu selle auto ostmisel välja võtta: 2015. aastal rahastati rohkem kui pooled kõik kasutatud autod ja 85,9% uutest autodest laen.
Uue sõiduki keskmine igakuine auto maksmine 2017. aastal on 479 dollarit ja 2016. aasta keskmine auto laen oli 30,032 dollarit, keskmine pikkus 68 kuud - see on üle viie ja poole aasta tagant! Auto laenude intressimäärad tõusevad samuti ja see maksab teile keskmiselt 4 protsenti aastas.
Kahjuks on sageli väga vajaliku sõiduki ostmise tõus ilma nõuetekohase ettevalmistuseta paljudes riikides põhjustanud auto laenude kuritegevuse tõusu.
Kui kavatsete osta uut autot ja võtta auto laenu, on oluline mõista tegureid, mis määravad teie keskmise igakuise auto maksmise kindlaksmääramise, et saaksite määrata, milline laen annab teile kõige paremini mõtte.
Algelaenud
On olemas kaks peamist tüüpi auto laenud: otselaenud ja edasimüüjate rahastamine. Otselaen on tavapärane laen pankade või finantseerimisasutuse kaudu, samal ajal kui edasimüüjate rahastamine on vahendusfirma kaudu saadud laen - mõnikord nimetatakse siin "siin siin maksta" (BHPH).
Otselaen on palju tavalisem, ja edasimüüja võib tavaliselt müüa teile laenu, mille nad teile panga- või krediidiühiskonnale teenindavad. Kuigi see tähendab, et kaks võimalust on väga sarnased, kui hakkate laenu maksma hakkama, võivad vahendusettevõtted pakkuda spetsiaalseid tootjapoolseid soodustusi või muid pakkumisi, mida pank seda ei tee.
Tegurid, mis lähevad autosumma kindlaksmääramiseks
Olenemata sellest, kas te otsustate laenu oma pangast või autokauplemise kaudu saada, määratakse teie igakuine makse samade tegurite alusel:
- Teie sissetulek, krediidiskoor ja võlg. Teie võlg sissetulekute suhtena on oluline tegur, mida laenuandjad teie krediidivõime hindamiseks kasutavad. Kui teil on kõrge sissetulek ja suhteliselt väike võlg, muutute laenuandjate jaoks atraktiivsemaks ja võite lahkuda paremate laenutingimustega. Kuid kui teil on suured sissetulekud ja samavõrd suured võlgnevused, siis on teil suurem risk laenuandjatele ja seega vähem tõenäoline, et saate laenu väga soovitavate tingimustega. Kui teil on subprime krediidiskoor, võib laenu üldse olla raske.
- Auto vanus. See võib tunduda vastupidine, kuid mida uuem auto, seda parem oleks teie laenu tingimused. Kui midagi peaks juhtuma, mis muudab teid võimatuks teie laenu maksta ja autot tagasi saada, on pangal või vahendusfirmal lihtsam aeg uuemat autot uuesti müüa kui vanemat autot - ja seega on neil rohkem stiimulit võtta riske selle vara tagamisel.
- Laenu pikkus . Lühemad laenud on üldjuhul soodsamad, sest see tähendab, et teil on suurem võime tasuda oma võlad mõistliku aja jooksul. Kuid lühema laenuga kaasnevad tavaliselt suuremad igakuised maksed, sest teie maksate tasakaalu lühema ajaga.
- Laenu suurus ja sissemakse summa. Laenuandjatele makstavate sissemaksete märkide maha panemine, et olete selle investeeringu puhul tõsine ja võib tuua kaasa soovitavama intressimäära. Suurem laen , eriti kui teil on kõrge võla ja sissetulekute suhe, on tõenäoliselt järsu intressimääraga, samal ajal kui väike laen tõenäoliselt soodsate tingimustega.
- Aastane protsentuaalne intressimäär (intressimäär). Aasta protsentuaalne intressimäär (APR) on intressimäär, mida maksate igal aastal oma laenule. Vanemate sõidukite laenud on üldiselt kõrgemad intressimäärad, kuna neil on madalam edasimüügi väärtus. Mitu tegurit leiavad teie poolt pakutava aastaintressi, sealhulgas krediidiajalugu, turutingimusi ja eripakkumisi. Kuigi on üsna tavaline, et APR muutub auto laenu eluea jooksul, pöörake tähelepanu trahvi printimiseks, sest muutuv intressimäär võib teile maksta!
Enne ostmist
Kui kavatsete uue sõiduki osta, lisaks keskmisele autosummale peaksite maksma ka kindlustuskulud, gaasihinnad, maksud ja registreerimistasud, hooldus ja remont ning realistlik edasimüügihind, mida võite tagasi saada kui sa oma auto müüvad. Pidage meeles, et kindlustus- ja registreerimishinnad võivad riigiti märkimisväärselt erineda. Kuigi see võib tunduda probleemideta, tehes neid arvutusi ja uuringuid, annab teile palju realistlikuma pildi sõidukitüübist, mida saate endale osta, kui auto kleebise hind, ja varustatakse paremini vahendajaga survet avaldades. Kui suudate, võite sõiduki salvestamisel kaaluda oma vanu sõidukeid kauem sõita, autoparkla kasutamist või ühistransporti kasutades.
Alumine rida: auto ostmise otsus on otsus, mida ei tohiks võtta kergelt, samuti ei tohiks otsus teie autoga laenu võtta. Kaalutage ettemaksu säästmist pikas perspektiivis raha säästmiseks. Parimate laenutingimuste saamiseks pöörake tähelepanu - võrdle oma pangaga edasimüüja pakkumist või kaaluge pereliikmete raha laenamist. Vaadake oma riigi seadusi, et määrata oma õigused laenuvõtjaks. Pisut uurimistööga on teil hea, kui saate autot endale hoida, mis võib teile aastaid kestma jääda, ja säilitada oma rahaline tulevik, kui olete sellel.