Merci beaucoup , onu sam!
Siiski, kui rasvade maksutagastused on teile iga-aastase traditsiooni saanud, olete ilmselt kuulnud, et peate oma kinnipidamist muutma. Nii ütlete isiklike finantseerijate eksperdid, et saate säästa kogu aasta jooksul rohkem raha ja lõpetada valitsusele intressivaba laenu andmine igal aastal.
Kuid me jätame teile loengu.
Jah, raha jagamine ja järjekindlalt töötamine on majanduslikult mõttekas. Kuid majandus ei ole rahalise heaolu peamine põhjus - emotsioon on, ütles finantsnõustaja Tim Maurer, raamatu "Lihtne raha" autor. Mõni finantsnõuanne ütleb sulle, et eemaldate oma emotsioonidest oma finantsotsuste tegemisel, sest nad kipuvad põhjustada ebapiisavaid otsuseid. Kuid Maurer arvab, et teil on parem, kui saate "tunnustada neid, neid ära tunda ja nendega plaanida," ütleb ta.
Sellisel juhul, kui teate, et tõenäoliselt säästate seda suurt aastast tagasimakse kord aastas kui pistis iga põlvkonna eest, "siis hoidke oma kinnipidamisi kõikjal, kus nad vajavad," ütleb ta. .
Kuid see otsus on parim teha enesestmõistetavate annustega. Siin on mõned küsimused, mis endalt küsida.
Kas kasutate oma tagasimakseid ennetavalt või reageerivalt?
Kui kasutate tavapäraselt tagasimakseid, kuidas saate raha kasutada? Kui salvestate selle, tehes IRA-i panuse või lisades selle oma HSA-le või 529-le, siis olete ennetav.
Aga kui maksate võla, mida olete tavaliselt selle aastaaja jooksul kogunenud, olete reageeriv. "Üks põhjus, miks inimesed soovivad saada toetust, on sellepärast, et nende kulutused aasta lõpus kipuvad pisut paistma," ütleb Maurer. "Nad on võlgades [pühadest] ja vajavad tagasimakset selle tasumiseks." Siiski on oluline meeles pidada, et ei leita tagasimakset ega vaba raha - see mõtteviis võib viia mitte niivõrd suurte harjumuste tekkimiseni , nagu kulutades rohkem kui peaks, või kulutades seda asju, mida te ei tohiks. Näiteks juhul, kui olete järjekindlalt pankrotti oma tagasimaksetest, et võlgu teid krediitkaardi võlgadest , siis on puhkusepaketi ületamise komplikatsioon midagi, millega tuleb tegeleda.
Kuidas te arvate, et peaksite IRS-ile kontrollima?
Idee võrgustada rohkem pinget, vähendades teie kinnipidamist, on atraktiivne (ja võite seda IRS-i kalkulaatorit kasutada, et välja selgitada, kui palju võib teie pangakonto olla suurem). Aga mis juhtub, kui te ületate selle ja lõpetate valitsuse raha? Kui mõte annab teile juba ärevuse, kuulake seda, ütleb Maurer.
"Kui palju keegi tegelikult säästab, et ennast emotsionaalselt meelitada?
Kui see töötab, et keegi saaks kõrgemat hüvitist ... siis on see hea. "Kui te absoluutselt vihkate mõte, et Uncle Samilt tuleb igal aastal maksude ajal kirjutada, siis on hea, et hoida oma kinni, kus see on.
Kas sa käid väikeste vs suurte tuulte vahel erinevalt?
Kui te pole kindel, kas see on teie rekord, mõelge viimasele tõusule jõudmisele. Kas suurendasite oma säästud või lihtsalt oma kulutusi? Kui selle palgaga väikest hüpoteeki saamine tavaliselt toob kaasa suurema raha kulutamise - aga suured võlurid nagu boonused või tagasimakse jõuavad säästmiseni või võlgini - siis on teil parem tagasimaksetähis kui pangakrediidi suurendamine.
Finantskäitlusega Jacquette M. Timmons selgitab, et me kohtleme väikesi rahasummasid erinevalt kui suhtume suuri inimesi. "Meil on tendents väikeste summade allahindlusi ja ei ole tõesti mõistlik, kuidas need väikesed kogused kogunevad ja kasvavad.
Isegi kui säästa aastas 2,74 dollarit päevas, lisab see 1000 dollarit, "märgib ta. "Suuremahuliste summadega võite arvata neist rohkem ja teha rohkem koos nendega." Võti, kui otsustate oma kinnipidamise kohandada, et iga pangakaardiga rohkem juurde pääseda, on korraga samaaegselt reguleerida, kui palju te automaatselt panustad säästmisse . "Sa pead seda plaani viivitamatult rakendama," ütleb Timmons. "See on võti." Vastasel juhul on see tõenäoliselt selle raiskamine.
Kas teil on lühiajalisi ja pikaajalisi rahalisi eesmärke?
Timmons ütleb, kas otsustate vähendada kinnipidamist või hoida toetusi tulemas, on teil edukamalt tegemist raha mõtlemisega, kui olete tegelikult teinud plaani selle kohta, mida soovite sellega hakkama saada. "Maksude tagasimakse ja boonuse vahel on sarnasusi," ütleb ta. "Kui olete tahtlik ja otstarbekas, on teil juba [plaan] raha eest ja - niipea, kui raha tabab teie kontot, siis teete [rakendate seda plaani] kohe, siis tõenäoliselt raha raiskate."
Bottom line: Kuid sa otsustad oma raha saada, peaks teil olema plaan selle salvestamiseks.
Koos Kelly Hultgreniga