Kui olete ühe päeva jooksul ostnud kolme in-one krediidiskoori või võtnud tasuta krediidiskoori mitmelt veebisaidilt, võite olla märganud, et teie krediidiskoor on kolme krediidibüroo hulgas erinev. Nagu oleks mõistmine oma krediidiskoor ei olnud piisavalt raske, võttes erinevaid krediidiskoori muudab veelgi karmim. Ära muretse. Erinevate krediidiskooride olemasolu on normaalne; miks see nii juhtub.
Krediidiasutused kasutavad erinevaid krediidiriski hindamise mudeleid
Seal on kümneid krediidiskoorimudeli ja igaüks neist võib anda teile erineva krediidiskoori. Näiteks kasutab iga kolm krediidibüroost krediidiskoori arvutamiseks oma mudelit, lisaks VantageScore'i arendamiseks töötavad bürood . Üks kõige laiemalt teadaolevatest krediidikvaliteedi ettevõtetest FICO-l on oma krediidiriski hindamise mudel. Pangad ja muud sõeluuringute teenused võivad olla ka erinevad krediidiskoorimudelid.
Krediidiasutused ja FICO avaldavad perioodiliselt oma krediidiskoorimudelite uued versioonid. Uute mudelite vastuvõtmise määr võib olla aeglane, nii et paljud laenuandjad jätkavad vanemate mudelite kasutamist.
Krediidiasutustel on erinevad krediidiaruannete andmed
Krediidiasutused koguvad andmeid teineteisest sõltumatult - ja nad tavaliselt ei jaga seda. Mitte ainult seda, et teie võlausaldajad ja laenuandjad võivad andmeid edastada ainult ühele või kahele krediidi büroole.
Seega võivad teie Equifaxi, Experiani ja TransUnioni krediidiaruanded üksteisest erineda, sõltuvalt igas krediidiaruandes sisalduvast teabest.
Iga krediidi büroo arvutab teie krediidiskoori oma krediidifaili andmetega. Näiteks arvutab Experian teie krediidiskoori oma Experian krediidiaruannete andmetega.
Seega, kui teil on oma TransUnioni krediidikonto aruandes kuvatud kogukonto, kuid mitte oma Experian krediidi aruanne, siis võib teie TransUnioni krediidiskoor olla väiksem.
Milline krediidiskoor on teie laenuandja?
Laenuandjad on tavaliselt suhteid ühe või mitme krediidibürooga. Võite küsida oma laenuandjalt, kust krediidibüroost ta ostab krediidiskoori (võib-olla ei pruugi see teile öelda), kuid tavaliselt ei saa te taotleda, et teie laenuandja kasutaks teie skoori leidmiseks teatud krediidibürood.
Enamik laenuandjaid kasutab FICO skoori, mille on välja töötanud FICO, varem tuntud kui Fair Isaac. Oma FICO skoori saate osta myFICO.com Equifaxi, Experiani ja TransUnioni krediidiaruannete põhjal. (Mõne aasta pärast ei olnud Experianil põhinevad FICO skoorid tarbijale ostu jaoks saadaval, kuid need on hiljuti uuesti saadaval.)
On punkte, mida te ei tea
Lisaks krediidikorraldustele, mida saate osta, on veel mõned tööstusharu spetsiifilised krediidiskoorid, millele ettevõtted saavad kasutada seda, mida te otse osta ei saa. Näiteks on olemas auto kindlustuse skoor, pankroti ennustusskoor ja hüpoteeklaenude skoor. Need skoorid ei ühti sellega, mida olete veebis ostnud, kuna need on selle sektori jaoks kohandatud.
Üldised krediidiskoorid, mida saate Internetis, on ainult informatiivsel eesmärgil.
Kas teie krediidiskoor on teie jaoks väärt?
Isegi kui krediidiskoor, mille olete kontrollinud, tõenäoliselt ei ühti skooriga, mille teie laenuandja saab, on endiselt oluline kontrollida oma krediidiskoori. Teie tulemus annab teile üldise ettekujutuse sellest, kus teie krediit seisab, see tähendab, kas teil on hea krediidiskoor või halb krediidiskoor. Saate kindlalt näidata, kas peate parandama oma krediitkaarti või kui teie tõenäosus saada krediitkaardi või laenu heaks kiitmiseks on teie kasuks. Võimaluse korral vaadake iga oma kolme krediidiaruannete kohta läbi vähemalt üks krediidiskoor, nii et teil on idee oma täielikust krediidipildist.