Igapäevaste ja igakuiste perioodiliste määrade mõistmine

Tom Glufler / E + / Getty

Enamik laenuvõtjaid on kursis krediitkaardi või laenu aastase intressimääraga (APR). See määr kujutab raha laenamise aastast hinda ja see, kuidas krediitkaart on kohustatud avaldama krediitkaardi hinnakujundust . Kuid enamik krediitkaardiettevõtjaid arvutab ja arvestab intressi perioodiliselt, nt igapäevaselt, kuus või mõnikord isegi kvartaalselt, seega võib arveldusaruanne sisaldada perioodilist määra.

Perioodiline määr

Korrapärane määr on APR väljendatud (lühema) ajaperioodi jooksul. Võite arvutada perioodilise määra, jagades APR aastaaruannete perioodide arvuga. Näiteks arvutatakse igakuine perioodiline intressimäär, mis on jagatud aastate arvuga kuude kaupa, või 12. Krediitkaart, mille APR on 12%, oleks igakuine perioodiline intressimäär 1%. Kvartali perioodiline määr oleks APR jagatud 4-ga, sest igal aastal on neli kvartalit.

Kui teie krediitkaardi väljastaja kasutab teie finantskulude arvutamiseks korrapärast määra, näete oma krediitkaardi arveldusaruannetel seda perioodilist määra. Perioodiline määr on väiksem kui APR, kuid see ei tähenda, et maksate vähem huvi. Perioodiline määr on APRist väiksem, kuna perioodid on väiksemad kui üks aasta. Hinnad on võrdsed.

Igapäevane perioodiline määr on määratud

Paljud krediitkaardide väljastajad arvutavad finantskulud vastavalt kaardiomaniku igapäevasele bilansile.

Igapäevane perioodiline intressimäär, mida mõnikord nimetatakse ka päevaseks määraks, on perioodilise määra tüüp, mida teie krediitkaardi finantslaenude arvutamisel kasutatakse igapäevaseks saldoks või keskmise päevase tasakaalu järgi, sõltuvalt sellest, milline meetod on teie krediitkaardi väljaandja kasutanud finantskulude arvutamisel.

Kuidas arvutada igapäevane perioodiline maksumäär

Teie igapäevane perioodiline arvutus on APR jagatud aastapäevade arvuga (või 360-ga mõne krediitkaardiettevõttega vastavalt CFPB-le).

Näiteks kui teie aastaintressimäär on 15,9% ja aastas on 365 päeva, oleks teie igapäevane perioodiline määr 0,0043%. See on (.159 / 365) X 100.

Kui päevasagedust kasutatakse

Kui teie krediitkaardi väljastaja kasutab teie finantstasu arvutamiseks keskmist päevase tasakaalu meetodit, arvutatakse teie krediitkaardi saldo kogu arveldustsükli keskmisena, seejärel korrutab see päevakursiga ja arveldustsükli päevade arvuga.

Või kui teie krediitkaardi väljaandja kasutab igapäevase saldo meetodit (teie krediitkaardi päevased saldod ei ole keskmised), suurendab krediitkaardi väljastaja iga arveldustsükli päeva bilanssi igapäevase rahastamiskulude päevase määraga. Seejärel võetakse arveldustsükli finantskulude saamiseks kokku igapäevased finantskulud.

APR on endiselt oluline

Kuigi perioodiline määr on määr, mida kasutatakse teie finantskulude arvutamiseks, on APR endiselt parim krediitkaartide võrdlemiseks vajalik number. APR võimaldab teil teada, kas üks krediitkaart on teisele kallim, kui otsustate tasakaalu teha.